//前 言//

 

近年来，“财务透明”已经成为一个普遍的热点，越来越多的银行也开始与政府机构合作，监管个人财务信息透明。

 

 

自从去年年底，中国宣布加入CRS（金融账户涉税信息自动交换标准）之后，也就表示中国的财务信息将与参加该计划的其余95个国家和地区共享个人财务信息，澳洲、新西兰也名列其中。

 

而在前段时间，中国出台身份证新规，一方面保护了个人信息不被不法分子盗用，另一方面却是加强了身份证与账户之间的管理。

 

而一些海外人群也随之成为了“清查重点”。

 

 

然而，收紧财务政策的，并非只有中国。

 

就在前段时间，澳洲四大行也放出消息：将与澳洲政府合作，上交至少一半的个人用户信用账户信息！

 

就连你的信用信息，也或将包含其中！

 

 

1.什么事全面信息报告（CCR）?

 

全面信息报告（Comprehensive Credit Reporting，CCR）也被称为积极信用报告制度。

 

消息指出，澳洲联邦政府将在今年7月1日前，强制四大行履行CCR制度，2019年中之前提交100%的客户信用信息。

 

（图片来源：Daily Mail）

 

届时四大行将有义务将一半以上的个人信用信息上传给政府并实现共享。

 

共享范围，则是所有世界经合组织（OECD）的成员国！

 

 

这个新信用报告制度使贷款银行及其他贷款机构（以下统称银行）能够更全面和深入地了解信用申请人的信用状况。

 

2.CCR并非新规

 

实际上，CCR制度也并不算是新规了。早在2014年，已经是OECD成员国的澳洲就已经实行，但由于采取的是自愿原则，四大行提交给国家的信息也十分有限。

 

而为了与其他OECD国家倾向于一致，澳洲政府决定，是时候将这一制度强制实施了！

 

2017年11月2日澳洲政府宣布，将立法强制要求包括四大银行在内的澳洲大银行执行CCR制度！

 

他们要求，四大行必须在2018年7月1日之前，至少将50%的客户信用数据准备好，并逐步提交给澳洲境内信用报告机构，主要包括 Equifax，Experian和illion这三家。

另外，新的强制CCR制度要求澳洲四大行必须在2019年把所有个人信用数据上交。

 

3.那么，我的什么信息会被上交呢？

 

目前，澳洲四大行能够向政府公开的个人信用信息仅为：申请、破产和违约，以及逾期90-120天的债务。

 

但在新规实施后不久，他们将追踪信用卡、房屋贷款、个人贷款和透支还款，并通知潜在的贷款方任何未支付的款项

另外，需要被提交的信息还有：

 

l 账户的开户、关闭日期；

l 账户类型（各类贷款账户、信用卡账户等等）；

l 已取得的信用额度（如信用卡额度、贷款额度等）；

l 最近24个月的还款记录，精确至还款日期及数额等信息。

 

换句话说，在新的CCR制度启用之下，你的过去所有动作都逃不过相关监管机构的目光！

 

4.新的CCR制度其实更利于用户

 

在CCR新规出台时，肯定会有人担心：那难道我忘记及时交电水费，也要成为我的个人污点了吗？这个新规听起来真的太可怕了！

 

但，许多澳洲境内的金融分析师指出：新的强制CCR制度，反而更利于个人用户。

 

（图片来源：The Advertiser）

 

首先，作为个人，银行信用记录较佳，可以帮助你在银行申请贷款时拿到优先级别，甚至可以申请到更多贷款；而CCR制度，不仅能让你在他国的良好信用记录生效，更能帮助你建立一个更全面的信用形象；

 

其次，作为个人，你的个人信用是不会因偶然的错过付款而产生影响的。除非你一直拖欠。

 

当然，新的CCR制度实施之后，也就表示你作为个人，通过辗转几个银行开户避税的手段基本成为了泡影；

 

更值得注意的是，在新的强制CCR规则实施之后，你逾期14天未还款的记录就要被保留两年，数额超过$150澳元，且60天未还款，将被视为违约记录，保持五年之久。

 

 

当然，对于银行，CCR新规的实施，也可以让他们更好更快地发放有效贷款，避免不良记录，也可以向客户提供更加“量身打造”的业务。总体来说，这一新规对四大行也是一个不小的挑战。

 

5.CCR新规实施之后，如何建立自己的良好信用记录？

 

在7月1日CCR新规实施之后，也就表示大家都要好好经营自己的信用记录，争取做出更好的信用记录，在以后申请贷款、申请信用卡额度时都能享受更多优惠；同时也要避免产生不良记录，防止不良记录影响自己的财务规划。

 

为了建立良好信用记录，杜绝不良记录，你需要：

 

1、 准时付款。如果你实在不能做到，请开通直接扣款（direct debit）和预约付款（schedule debit）；

2、 定期检查。四大行的每一个客户，每年都可以有一次免费的向有关机构查询其信用报告的机会，如果发现自己的信用记录有不对的地方，请及时联系银行纠正。你也可以直接要求银行进行检查，但可能会涉及收费；

3、 及时纠正。如果你的信用确实留下了不良记录，请咨询银行如何纠正，避免它影响到你的信用记录。

4、 谨慎管理。如果你的贷款有任何问题，请联系你的经理人进行理清和纠正，避免你下次申请贷款时，因为旧的不良记录产生任何问题。

 

所以，

从7月1日起，真的要好好经营自己的信用记录了！