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澳洲华人注意:央行颁布新人民币外汇投资规定!

2018.05.07

//前言//

 

近年来,随着澳洲华人移民的增长,在澳洲买房的华人越来越多。中国买家或投资者大多选择以人民币换成澳元的形式来进行境外投资。

 

然而,自2016年起,中国外汇局就对居民个人购汇进行了限制——人民币购汇仅能用于以下的对外支付:

因私旅游、境外留学、公务或商务出差、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

 

 

也就是说,人民币换汇不得再用于境外购房和投资了。近日,央行又颁布了一项新规定……

 

 

1、人民币汇出境外购汇→NO!

 

中国人民银行网站发布《中国人民银行办公厅关于进一步明确人民币合格境内机构投资者境外证券投资管理有关事项的通知》

 

 

文件中规定,人民币合格投资者开展境外投资,不得将人民币资金汇出境外购汇;并进一步明确了人民币合格投资者境外投资宏观审慎管理和信息报送等事项。

 

 

人民币合格投资者必须按照规定向中国人民银行上海总部发送人民币合格投资者基本情况、托管银行、资金来源及规模、投资计划、资金汇出入、境外持仓情况等信息。

 

2、那么,何为“人民币合格投资者”呢?

 

 

 

央行发布的这份文件中告诉我们,人民币合格投资者是指取得国务院金融监督管理机构许可的境内金融机构,以自有人民币资金或募集境内机构和个人人民币资金,投资于境外金融市场的人民币计价产品(银行自有资金境外运用除外)。

 

3、为什么央行要加强外汇管控呢?

 

原因一:近年来中国外汇储备大量蒸发

 

2016年全年外汇储备减少3,198.45亿美元,降幅高达9.6%,连续两年下降导致国家收紧外汇政策,秉持“扩流入、控流出、降逆差”的监管态度。

 

原因二:打击【蚂蚁搬家】、【地下钱庄】等非法外汇资金汇出

 

 

“蚂蚁搬家”是指个人通过分拆方式,利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动,这种非法外汇方式将被外汇局列入“关注名单”。

 

“地下钱庄”是指见不得台面的银行,是一种特殊的非法金融组织。有人称它为“洗钱”的温床,因为它游离于金融监管体系之外,利用或部分利用金融机构的资金结算网络,从事买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。

 

4、如何在合规范围内将资金转移出境呢?

 

 

 

(1) 利用境内外双身份

对于在中国大陆和中国香港用拥有身份证和护照的购房人而言,可通过其大陆身份购房,并通过香港账户支付购房款。

 

(2) 利用消费转移资金

用信用卡进行“假”购物,然后将其退给商店以换取现金,但是这种“先买后退”的方法可能会要付出5%到10%的服务费。

 

(3) 内保外贷

担保人将现金直接存在境内分行后(或提供其他担保物),境内分行向境外分行提供保函或者备用信用证,境外分行向借款人提供借款。

 

(4) 内存外贷

指在境内公司在境内银行存进款项,作为人民币保证金,存款期限为2-3年,该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。

 

 

 

随着中国外汇局对外汇的控制一步步的加强,所有有关“外汇”、“海外购房”、“留学生学费生活费”的项目都会被严加“关注”。因此,澳洲华人在使用人民币购汇时要分外注意,不要被违法犯罪分子钻了空子!